Banks 🏛️| Santander Bank Q3 Financial Report [EN/PT]
Banco Santander Brasil (SANB3) is one of the main banks in Brazil, and is a subsidiary of the Spanish bank Santander, which is one of the largest banks in the euro zone. Let's take a look at this banking sector, one of the perennial sectors that Barsi highlights in BESST, which has undergone many changes with the arrival of virtual banks such as Nubank, highlighting the events linked to Santander, the Basel Index and its price ceiling using the Décio Bazin method.
💥 Santander Q3 2024 Results
💥 Banco Santander Brasil - Price and Indicators
💥 Basel Index of Banks
💥 Price Ceiling - Décio Bazin
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[ENGLISH VERSION]
📈 Banco Santander Brasil - Price and Indicators 📉
Looking at the Share Price, we can see that it is very sideways between R$12 and sometimes gets close to R$15. At the moment, it is closer to the highs than the lows, perhaps waiting a little longer might be better.
Regarding SANB3's indicators, we have that the bank's P/VP is below 1, at 0.84. The DY is below the minimum of 6% defended by Décio Bazin, at 5.78%, but let's see that if we consider the average dividends, this value improves. The P/L is a little high at 8, that is, 8 years to return the investment made theoretically, if everything else remains constant.
An interesting subject to observe is the Shareholder Structure of companies to understand a little about what their objective will be. In the case of Banco Santander Brasil, we can see that almost 90% is in the hands of two controllers: Sterrebeek BV and Grupo Empresarial Santander. As they are international, the objective is often more focused on generating profit to be sent abroad and in this, minority shareholders end up winning too.
📈 Santander Q3 2024 Results 📉
The payment of 1.5 billion in dividends and JCP for those who held shares of Banco Santander Brasil until October 17th was announced. In the case of common shares, which end in 3, the amount paid per share will be R$0.16.
In the results for the third quarter of 2024, Banco Santander had a profit of R$3.66 billion in the third quarter, having increased by 34.3% compared to the same period in 2023. According to the conference published on InfoMoney, the Bank intends to double its operations in the small and medium-sized companies segment, but also warns of the risks of default due to high interest rates above 10%.
According to SEO Mario Leão, capital allocations will be made in a more clinical and disciplined manner, exchanging capital for businesses with greater profitability. Furthermore, even though the results were positive, the CEO also added that they intend to reach 20% ROE, with more discipline in allocation and execution.
📈 Basel Index 📉
The Basel Index indicates how much equity the Bank has as a % of the total it has lent, let's assume 14% Basel and it lent R$100, so only R$14 is its own. Until the second quarter, the average Basel Ratio was 15.17%, a value that has been maintained throughout the years in this range. In the case of banks, this ratio can show some of the credit risk that the bank has. In the case of Banco Santander, we can see that its Basel Ratio is 14.28%, below the average, along with Banco do Brasil. While Bradesco and the others are slightly above average.
📈 Price Ceiling - Décio Bazin 📉
To find the price ceiling we can use Décio Bazin's method that the stock must have at least 6% Dividend Yield, which Mr. Barsi also widely publicizes. First, we consider the average dividend, using the last 5 dividends and in my case I like to disregard very large or low values, so I will not consider the dividends of 2020 and 2021. With this, we have an average of 0.79 + 1.07 + 1 + 0.84 + 0.7 = 4.4 / 5 = 0.88. After that, you can multiply this value by 16.67, which is the multiple to get to 6% or divide by 6%, which comes to the same R$14.67
O Banco Santander Brasil (SANB3) é um dos principais Bancos do Brasil, sendo que é uma subsidiária do Banco Espanhol Santander, que é um dos maiores bancos da zona do euro. Vamos um pouco desse setor de Bancos, um dos setores perenes que o Barsi destaca no BESST, que tem passado por muitas mudanças com a chegada dos bancos virtuais como o Nubank, dando destaque aos acontecimentos ligados ao Santander, Índice de Basileia e o seu preço teto pelo método do Décio Bazin.
💥 Santander Resultados do Q3 de 2024
💥 Banco Santander Brasil - Preço e Índicadores
💥 Índice de Basileia dos Bancos
💥 Preço Teto - Décio Bazin
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[VERSÃO PORTUGUÊS]
📈 Banco Santander Brasil - Preço e Índicadores 📉
Observando o Preço da Ação, conseguimos ver que está bem lateralizado entre R$12 e as vezes chega próximo de R$15. No momento está mais próximo das máximas do que das mínimas, talvez esperar um pouco mais possa ser melhor.
Sobre os Indicadores do SANB3, temos que o P/VP do banco está abaixo de 1, se encontrando em 0,84. O DY está abaixo do mínimo de 6% defendido por Décio Bazin, estando em 5,78%, mas vamos ver que se considerarmos a média de dividendos esse valor melhora. Já o P/L está um pouco alto em 8, ou seja, 8 anos para voltar o investimento feito teoricamente, se tudo o mais se mantiver constante.
Um assunto interessante de se observar é a Estrutura Acionária das empresas para entender um pouco de qual será o objetivo dela. No caso do Banco Santander Brasil, podemos ver que quase 90% está nas mãos de dois controladores o Sterrebeek BV e o Grupo Empresarial Santander. Como eles são internacionais, muita vezes o objetivo é mais focado em geração de lucro para ser enviado para fora e nisso os acionistas minoritários acabam ganhando também.
📈 Santander Resultados do Q3 de 2024 📉
Foi anunciado o pagamento de 1,5 Bilhão em Dividendos e JCP para quem tinha ações do Banco Santander Brasil até o dia 17 de outubro. No caso das ações ordinárias, que terminam com 3, o valor pago por ação será de R$0,16.
Nos resultados do terceiro trimestre de 2024 o Banco Santander teve um lucro de R$3,66 Bilhões no terceiro trimestre, tendo quando comparado ao mesmo período de 2023 uma alta de 34,3%. De acordo com a conferência divulgada no InfoMoney, o Banco pretende dobrar sua atuação no segmento de pequenas e médias empresas, mas também alerta para os riscos de inadimplência por conta dos juros altos acima de 10%.
De acordo com o SEO Mario Leão as alocações de capital serão feitas de forma mais clínica e disciplinada, trocando o capital de negócios com mais rentabilidade. Além disso, por mais que os resultados tenham sido positivos o CEO ainda complementa dizendo que eles pretendem chegar a 20% de ROE, com mais disciplina de alocação e execução.
📈 Índice de Basileia 📉
O Índice de Basileia indica quanto o Banco possui de capital próprio em % do total que ele tem emprestado, vamos supor 14% de Basileia e ele emprestou R$100, então apenas R$14 são próprios. Até o segundo trimestre, o Índice de Basileia Médio estava em 15,17%, valor que foi mantido ao longo dos anos nessa faixa. No caso dos bancos esse índice consegue mostrar um pouco do risco de crédito que o banco tem. No caso do Banco Santander, podemos observar que o seu Índice de Basileia é de 14,28%, abaixo da média, junto do Banco do Brasil. Enquanto o Bradesco e os demais estão um pouco acima da média.
📈 Preço Teto - Décio Bazin 📉
Para encontrar o preço-teto podemos utilizar o método do Décio Bazin de que a ação deve ter no mínimo 6% de Dividend Yield, que o Sr Barsi também divulga bastante. Primeiro consideramos o dividendo médio, usando os últimos 5 dividendos e no meu caso eu gosto de desconsiderar valores muito grandes ou baixos, por isso não vou considerar os dividendos de 2020 e 2021. Com isso temos uma média de 0,79+1,07+1+0,84+0,7 = 4,4 / 5 = 0,88. Depois disso você pode multiplicar esse valor por 16,67 que o múltiplo para chegar nos 6% ou dividir por 6%, que chega nos mesmo R$14,67
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